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阿里小贷户均贷款低于银行

发布时间:2021-01-07 12:10:53 阅读: 来源:保温涂料厂家

阿里小袋成立3年半以来,阿里小贷累计放贷65万户、户均贷款余额低于4万元,如此“小微”的信贷数据足以胜过任何以小微业务标榜的商业银行。

记者从阿里小贷获得的最新发展情况显示,阿里小贷客户群体已经明显分层,且产品线进入细分阶段,这样使放贷更具针对性。

截至目前,阿里小贷的产品线主要分为三大板块:即针对B2B(企业对企业)会员的阿里贷款、针对B2C(企业对个人)、C2C(个人对个人)的淘宝贷款,以及针对航旅商家的保理业务。其中,淘宝贷款主要包括淘宝(天猫)订单贷款、淘宝(天猫)信用贷款、天猫创业扶持贷款等。上述部分贷款产品支持随借随还。

据阿里小贷相关人士介绍,以订单贷款为例,一旦交易成功系统会自动扣取相应的金额进行还贷,以尽可能节省贷款人的利息,同时也提高阿里小贷的资金周转率。

至于B2B方面,原来产品线主要包括“诚信通”信用贷款(即针对以国内贸易为主的“诚信通”会员小微企业)和网商贷(针对原阿里巴巴的跨境贸易“中国供应商”会员小微企业)。而近期公司针对不同客户群的特点,衍生出三种新的B2B融资产品,包括“现付宝”,即向“中国供应商”会员提供保证金授信金额,确保买家预付安全;还有“AE快速放款”,即针对阿里巴巴“速卖通”(AliExpress)会员,为卖家快速回笼资金而设计的一款即时到账的信贷产品;还推出了“阿里订单贷款”,即淘宝订单贷款的B2B版本。

截至2013年12月底,阿里小贷累计客户数超过了65万家,累计投放贷款超过1600亿元;户均贷款余额不足4万元,户均授信约13万元,不良贷款率控制在1%以下。

不过,作为一家主要依靠资本金放贷的小贷公司,阿里小贷的利息收入、贷款规模和客户数显然与银行不在同个量级,但阿里小贷胜在笔均贷款额度更低。

例如,被誉为小微贷款行业标杆的民生银行在2012年全年的净利息收入为771亿元,截至去年10月,自2009年“商贷通”推出以来,该行5年累计发放小微贷款1.2万亿元,共服务小微客户170万户,粗略计算可知,民生银行的小微企业户均贷款约为71万元,与阿里小贷相比,阿里显得更加“小微”。

“银行小微贷款与阿里小贷不能简单做横向对比,毕竟两者的金融服务类型、资产结构、市场定位均有差异,运营成本也不在一个档次。”一位股份制银行华南区中小企业部高管说道。

不过,该银行人士坦承,阿里小贷在数据积累与分析的基础上从事信贷的做法即大数据金融值得银行借鉴。

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